Was braucht eine Bank
für ihr Rating?
Banken müssen sicher sein, dass sie ihr Geld zurück
bekommen, wenn sie einen Kredit geben. Dazu prüfen sie die
Bonität jedes Kreditkunden. Diese Prüfungsverfahren
nennt man Rating.
Beim Ratingverfahren werden sowohl "harte" Faktoren
wie beispielsweise Bilanzzahlen als auch "weiche" Faktoren
ermittelt und bewertet. Dabei spielt auch die Qualität und
Ausbildung des Managements eine große Rolle.
Die
Bank prüft drei Kategorien
| Unternehmer |
Unternehmen |
Sicherheiten |
| beruflicher Werdegang |
Jahresabschlüsse |
Bestand |
| Qualifikation |
Planung |
Werthaltigkeit |
| persönliche Situation |
Produkte und Markt |
Verwertbarkeit |
Für eine angemessene Beurteilung durch die Bank ist es daher
erforderlich, ihr alle Informationen zur Verfügung zu stellen,
die sie braucht, um sich ein vollständiges und richtiges
Bild zu machen.
Unterlagen: Viele
Unterlagen wird man nur einmalig bei Beginn der Geschäftsbeziehung
aushändigen. Aber die laufende Berichterstattung gewinnt
an Bedeutung. Jede Veränderung, die zu einer Anpassung oder
Verstärkung der Beurteilung durch die Bank führen könnte,
sollte ihr mitgeteilt werden. Und es macht keinen Sinn, "schlechte"
Nachrichten zu verschweigen: Wenn die Bank auch in schlechten
Zeiten helfen soll, so muss man ihr gegenüber offen sein.
Transparenz: Die
laufende Entwicklung des Unternehmens muss regelmäßig
berichtet werden. Am besten bespricht man sie mit der Bank persönlich
anhand eines kurzen Exposés. Das Unternehmen muss transparent
dargestellt werden. Dazu gehören nicht mehr nur die klassischen
Kennziffern wie Eigenkapitalausstattung oder Finanzierungs- strukturen.
Oder die Darstellung der Ertragsentwicklung mit Vergleichs- zahlen.
Sondern Banken betrachten immer mehr die Zukunft des Unternehmens.
Die Bank bewertet auch die Zukunftsaussichten:
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Plausible und realistische Planungen
sind unerlässlich. Ein funktionierendes Controlling wird
vorausgesetzt. Liquiditäts- management und -planung werden
erwartet.
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Die Bank fragt nach der Unternehmensstrategie.
Sie beurteilt die Markt- und Wettbewerbsposition.
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Der berufliche Werdegang des Unternehmers
gewinnt an Bedeutung. Die Qualifikation des Managements wird
bewertet. Und die Bank schätzt ab, inwieweit negative
Einflüsse aus dem privaten finanziellen Bereich das Unternehmen
belasten können.
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Kurzum: Damit Ihre Bank Ihnen das Rating gibt, das Sie verdienen,
müssen Sie ihr alles geben, was die Fähigkeit Ihres
Unternehmens beweist, den Kredit zurück zahlen zu können.
Wir kümmern uns um Ihr Rating!
Und wir führen mit Ihnen ein Testrating
durch, damit Sie wissen, wo Ihr Unternehmen steht.
